El supervisor europeo pide a la banca prepararse para una posible recesión

Bruselas, 1 dic (.).- El presidente del Mecanismo Único de Supervisión europeo, Andrea Enria, instó este jueves a los bancos a prepararse para el posible impacto «adverso» del «incierto» escenario macroeconómico en la eurozona, que afronta una posible recesión y dudas sobre el suministro energético.

En una comparecencia en la comisión de Economía de la Eurocámara, el economista italiano advirtió de que se espera un deterioro de la calidad de los activos en los próximos meses y de que el supervisor vigilará que las entidades no trabajan con escenarios excesivamente benignos.

Enria recordó que, si bien el sector mantiene buenas posiciones de capital, liquidez y rentabilidad, las perspectivas para la eurozona se han deteriorado y afronta un periodo de «bajo crecimiento y posible recesión».

«Aunque los altos tipos de interés y márgenes están impulsando la rentabilidad de los bancos, estos también afectan a la capacidad de los consumidores muy apalancados para devolver sus deudas o cumplir con los márgenes de garantía y puede generar agudos ajustes en unos mercados financieros volátiles», dijo.

«Los bancos tienen que prepararse para posibles impactos adversos del entorno incierto en su negocio», añadió Enria, lo que justifica «algunos ajustes» en el enfoque del supervisor.

En este sentido, señaló que este vigilará «de cerca» la planificación de capital que hagan los bancos para «asegurar un apropiado nivel de conservadurismo», puesto que el organismo ha observado que algunos bancos están usando «supuestos económicos relativamente suaves en sus escenarios adversos», que se traduce en un «moderado impacto en sus ratios de capital».

El supervisor, integrado en el Banco Central Europeo, también prestará especial atención a la exposición de las entidades a las empresas con un intenso uso energético y a las empresas muy apalancadas, puesto que se trata de una categoría de alto riesgo.

En cuanto a las primeras, Enria señaló que la exposición a instalaciones energéticas de los bancos aumentó un 14 % entre enero y septiembre y consideró que una supervisión de la gestión de estos riesgos es particularmente justificada dado que la Unión Europa ha relajado temporalmente las normas sobre el colateral que tienen que aportar estas corporaciones.

Con respecto a las segunda, señaló que la exposición a finanzas apalancadas supone ya un 60 % del capital de máxima calidad (CET Tier 1) de la banca de la eurozona y dijo que el supervisor hará requerimientos adicionales de capital «a un puñado de bancos» debido a «sustanciales deficiencias en la gestión de riesgo de sus marcos para transacciones apalancadas».

Estos riesgos subyacentes hacen prever «un deterioro de la calidad de los activos en los próximos meses», dijo Enria, subrayando que el ratio de préstamos improductivos en los segmentos de préstamos al consumo y pagos atrasados está aumentando.

El supervisor instó además a las entidades a medir cómo afecta el aumento de los tipos de interés a su valor neto a medio plazo, puesto que esto «podría afectar a su capacidad de generar beneficios, la adecuación del capital a medio plazo y su atractivo para los inversores».

Aunque la mayoría de bancos esperan que la subida de tipos mejore su rentabilidad, algunos «podrían sufrir» con esta normalización, ya sea porque sus clientes pierden capacidad de pago o porque no pueden fijar un precio de sus activos que compense el aumento de sus costes de financiación, dijo.

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