La refinanciación hipotecaria con retiro de efectivo mejora la puntuación crediticia, revela informe de la CFPB Por Investing.com
24.01.2025 22:07
Investing.com — Un informe publicado hoy por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) revela que los prestatarios que optan por refinanciar sus hipotecas con retiro de efectivo experimentan un aumento inicial significativo en sus puntuaciones crediticias. Aunque estas puntuaciones disminuyen gradualmente con el tiempo, se mantienen consistentemente por encima de los niveles previos a la refinanciación. El estudio analizó datos de prestatarios desde 2014 hasta 2021.
La investigación confirma que los prestatarios que retiran efectivo suelen utilizar los fondos refinanciados para saldar otras deudas, especialmente las de tarjetas de crédito y préstamos de automóviles. El capital de la vivienda, una fuente sustancial de ahorro para los propietarios y el tercer activo financiero más común para las familias, puede aprovecharse mediante una refinanciación con retiro de efectivo. Esto permite a los propietarios liquidar otras deudas o financiar reparaciones necesarias del hogar. No obstante, también conlleva un riesgo de ejecución hipotecaria si se utilizan fondos hipotecarios para pagar deudas no hipotecarias.
El informe de la CFPB destaca varios hallazgos clave:
– La razón más frecuente para la refinanciación con retiro de efectivo, según los prestatarios, fue «pagar otras facturas o deudas». Entre 2014 y 2019, más del 50% de los prestatarios con retiro de efectivo citaron esta razón en la Encuesta Nacional de Originaciones Hipotecarias. En 2020 y 2021, la cifra superó el 40%. El segundo motivo más común fue «reparaciones del hogar o nueva construcción».
– Los prestatarios con retiro de efectivo suelen tener perfiles de deuda diferentes en comparación con otros propietarios. Antes de la transacción hipotecaria, estos prestatarios tenían saldos medios de tarjetas de crédito aproximadamente 4.000 dólares más altos. Sin embargo, sus saldos medios de préstamos estudiantiles eran alrededor de 4.000 dólares más bajos. Los saldos medios de préstamos de automóviles eran similares para ambos grupos.
– Los prestatarios con retiro de efectivo experimentaron una reducción significativa en su carga de deuda y un aumento brusco en las puntuaciones crediticias al momento de la refinanciación. Estos prestatarios observaron grandes caídas en los saldos de tarjetas de crédito y préstamos de automóviles durante la refinanciación, pero no en sus saldos de préstamos estudiantiles. En el trimestre siguiente a la refinanciación, sus puntuaciones crediticias aumentaron notablemente. Aunque los saldos de las tarjetas de crédito y las tasas de utilización tendieron a volver a los niveles previos a la refinanciación en el año siguiente, no alcanzaron el nivel anterior. Las puntuaciones crediticias también disminuyeron en el año posterior a la refinanciación, pero se mantuvieron por encima de los niveles previos a la operación.
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