Los bancos indios se enfrentan a un mayor riesgo por el aumento de los préstamos no garantizados y la exposición a las NBFC
27.11.2023 03:47
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El panorama de los préstamos en la India está experimentando un cambio significativo, ya que la exposición de los bancos a las sociedades financieras no bancarias (NBFC) ha aumentado considerablemente, con un incremento de los importes de los préstamos de 7,75 millones de rupias en marzo de 2021 a 9,23 millones de rupias en septiembre de 2022. Este aumento ha suscitado preocupación por los riesgos sistémicos, como ha señalado el Centre for Advanced Financial Research and Learning (CAFRAL).
Los bancos están lidiando actualmente con más de ₹93.240 crore en préstamos no garantizados que están bajo tensión o vencidos dentro de las Cuentas de Mención Especial (CME), y los bancos del sector público muestran tasas de CME más altas que sus homólogos privados a 31 de marzo de 2023. El Banco de la Reserva de la India (RBI) clasifica las cuentas en tensión en tres categorías: SMA-0 indica estrés sin superar los 30 días de retraso, las cuentas SMA-1 tienen entre 31 y 60 días de retraso, y las cuentas SMA-2 tienen entre 61 y 90 días de retraso.
En el ámbito de los préstamos personales, los préstamos personales sin garantía han superado el crecimiento de los préstamos personales generales desde marzo de 2017. Estos constituyen ahora un tercio del crédito total de préstamos personales de los bancos, que se sitúa en ₹40,9 lakh crore. Dentro de este segmento, las NBFC representan una cantidad sustancial de 10,9 millones de rupias.
El 16 de noviembre, el Banco de Reserva de la India respondió a esta evolución aumentando en 25 puntos porcentuales las ponderaciones de riesgo de las exposiciones al crédito al consumo y a las NBFC. Esta medida se produjo cuando las cuentas por cobrar de las tarjetas de crédito experimentaron un aumento interanual del 29,9%, alcanzando los 2,17 millones de rupias en septiembre.
La demanda de préstamos personales sin garantía se ha visto impulsada por los cambios demográficos, la formalización económica y la evolución de las fintech, incluido el impacto de la influencia de India stack en la verificación de la identidad digital. Care Ratings ha identificado a las NBFC fintech como las más vulnerables a las caídas en el segmento de préstamos sin garantía, seguidas por los bancos del sector público y privado, basándose en una encuesta reciente que evalúa los impactos potenciales.
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