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Los reguladores advierten a los custodios cripto sobre los fondos “mezclados”

28.01.2023 09:03



© Reuters. Los reguladores advierten a los custodios cripto sobre los fondos “mezclados”

BeInCrypto – El sector de las criptomonedas continúa chocando con los reguladores por las estrictas medidas regulatorias. Esta vez, el tema de discusión es la mezcla de los fondos de los usuarios bloqueados en custodios de criptomonedas. Los reguladores están tratando de llegar a un término medio para hacer que el espacio sea más seguro.

A medida que el espacio cripto atrae a más inversores, los reguladores comienzan a perfeccionar las leyes de protección al consumidor. Las leyes de protección al consumidor de los Estados Unidos están mayormente reguladas a nivel estatal. Sin embargo, es probable que esto cambie pronto.

Ahora, las agencias federales como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS) están comenzando a opinar sobre las políticas regulatorias diseñadas para mantener a los consumidores mejor protegidos e informados.

Sin embargo, esto es demasiado poco y demasiado tarde para la multitud de clientes que han perdido su dinero debido a las prácticas sombrías de las empresas de cifrado en el último año.

Los custodios cripto causaron el caos

Una de estas prácticas sombrías en particular que condujo a estas pérdidas fue la combinación de los fondos de los usuarios en poder de los custodios cripto. Cuando las cosas empezaron a ir mal y los custodios se encontraron insolventes, los fondos de los clientes se volvieron inaccesibles.

Silvergate, un banco cripto líder, fue demandado por inversionistas por hacer exactamente esto luego de la caída del exchange FTX. El efecto de contagio que siguió luego se extendió a otras empresas importantes.

El exchange Gemini prestó 900 millones de dólares en fondos de los usuarios a la empresa en problemas Genesis Capital para aprovechar su programa Earn. Ahora, Cameron Winklevoss ha acusado al propietario de Digital Currency Group de mezclar fondos y no poder devolver nada del dinero a Gemini debido a que no tiene liquidez.

Ahora, Binance, el intercambio de criptomonedas más grande, se enfrenta al mismo escrutinio. Se reveló que el exchange mezcló 1,300 millones de dólares de los fondos de los clientes con sus tokens B.

En los mercados financieros tradicionales, esto se considera un abuso de confianza. El CEO de FTX, John Ray, testificó previamente ante el Congreso de Estados Unidos que FTX y su empresa comercial hermana, Alameda Research, manejaban cuentas mixtas.

Los organismos reguladores están dando severas advertencias sobre esta práctica. Uno de esos organismos gubernamentales es el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS), que abordó estos puntos en un comunicado de prensa reciente compartido con BeInCrypto.

Guía de protección al cliente

La superintendente del NYDFS, Adrienne Harris, sugirió medidas para proteger los fondos de los usuarios contra prácticas como la mezcla de fondos por parte de empresas de custodia cripto. En este documento, el NYDFS publicó una guía regulatoria para la custodia sólida y las divulgaciones para las empresas de custodia de criptomonedas:

“Como administradores de los activos de otros, las entidades de moneda virtual que actúan como custodios, incluidos, entre otros, el almacenamiento, la tenencia o el mantenimiento de la custodia o el control de la moneda virtual en nombre de otros, deben contar con procesos sólidos, similares a los servicios financieros tradicionales. proveedores”, agregó.

Los custodios de criptomonedas deben seguir las mismas medidas contables adoptadas por las contrapartes financieras tradicionales:

La protección del inversor es clave

Estos pasos, una vez incorporados, pueden conducir a una ruta segura y transparente para que los usuarios inviertan de manera segura en el espacio criptográfico.

Las buenas políticas y protocolos de protección al consumidor pueden ayudar a las empresas y clientes específicos de cripto a protegerse y brindar una ventaja competitiva en la construcción de la confianza del cliente, la lealtad a la marca y una reputación sólida.

Las divulgaciones tienen que ver con la transparencia y proporcionar a los clientes la información que necesitan. Principalmente para determinar si quieren o no hacer negocios con una empresa específica.

Uno de los ejemplos más comunes son los términos de los documentos de servicio. Estas divulgaciones deben incluir detalles sobre cómo una empresa maneja la recopilación de datos, las políticas de privacidad, las tarifas de transacción y las políticas de cumplimiento contra el lavado de dinero y conozca a su cliente.

Invertir en criptomonedas no está exento de riesgos. Una política razonable de protección al consumidor ayudará a asegurar que esto sea algo que sus clientes entiendan completamente.

El aviso de riesgo se refiere a los pasos de las empresas para informar a los clientes sobre los riesgos potenciales asociados con la compra, tenencia, venta y otras transacciones con criptomonedas. Un aviso de riesgo cripto puede cubrir todo, desde la volatilidad inherente de las criptomonedas hasta su atractivo potencial para los delincuentes financieros.

Crear un espacio criptográfico más seguro

Los avisos de riesgo también son una oportunidad para alertar a los clientes sobre scams cripto comunes. Esto incluye, pero no se limita a, scams del IRS, seguridad social, romance y explotación financiera de personas mayores.

Los clientes también deben comprender que las transacciones cripto son irreversibles y aún no están reguladas en gran medida en comparación con las instituciones financieras tradicionales.

Por último, la resolución de quejas: garantizar que alguien esté disponible para recibir y abordar las quejas de los clientes de manera oportuna. Debido a la naturaleza única del espacio cripto, la reputación de servicio al cliente de una empresa puede ser el factor decisivo para muchos clientes potenciales.

Es probable que el énfasis en la protección del consumidor de criptomonedas aumente en los próximos años. Pero al mismo tiempo, demasiadas regulaciones podrían obstaculizar la innovación y la naturaleza descentralizada del espacio criptográfico.

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